前不久，旺旺貸卷款2000萬元跑路事件再次掀起了業(yè)界對P2P網(wǎng)貸平臺安全性的關注。跑路，無非是源自成本壓力，一是獲客成本高;二是借款用戶資質(zhì)差，壞賬率高�？梢娺@個充滿泡沫又缺乏監(jiān)管的行業(yè)，看上去雖然浮躁，實則門檻并不低
目前，P2P網(wǎng)貸平臺在國內(nèi)發(fā)展面臨著許多困難：國內(nèi)信用體制尚不完備，相關法律和監(jiān)管措施暫不明確，用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融的認知正處于普及階段，P2P平臺獲取用戶的難度非常大，其中最大的難點在于用戶對P2P平臺的不了解和不信任。
一個平臺究竟是否靠譜，從平臺借款信息的透明化程度即可獲知，因為借款人的素質(zhì)能夠直接反映出P2P平臺的信用審核機制是否完善。
以宜信旗下的宜人貸為例，該平臺的每一個借款標，除了介紹了包含金額、期限、利率、用途等基本的借款需求外，還詳細標注了借款人的年齡、性別、職業(yè)、學歷、婚姻狀況、所在地、收入情況、信用卡額度及房產(chǎn)情況等信息。
這些信息從一定程度上反映出了借款人的還款能力和還款意愿。據(jù)悉，宜人貸的借款人必須滿足三個條件：年齡在22至55歲之間，稅后月薪在4000元以上，有良好的信用記錄。符合這些條件的借款標被標注為“精英貸”，面向人群主要是有穩(wěn)定工作的城市白領。
目前，幾家比較知名的P2P平臺，都基本上公布了借款人信息，但是仍然有很多P2P平臺并未公布借款人的信息，只是公布借款金額、利率及期限;有的平臺不是真正對接個人與個人的P2P，而是將線下的一些商業(yè)籌款項目打包成理財產(chǎn)品，對接給線上的理財用戶;一些新上線的平臺，甚至還會推出秒標、天標這種并非來自真實借款需求的標種，而僅僅是為促進平臺活躍度的娛樂標。
借款需求真實、借款人具備靠譜的還款能力，這是考量P2P平臺安全性的最基本的要素。在不了解借款人詳細情況下進行投資，會承擔更高的風險。為了刺激理財用戶出借，不少平臺采用了高利率來吸引用戶眼球。然而從另一個角度來看，年利率在15%以上的借款，對于絕大部分借款人來說，會造成非常大的還款壓力，很容易導致逾期甚至壞賬，高利率必然伴隨著高風險。一般而言，年利率在8%~15%左右的借款標，相對來說在大部分借款人的經(jīng)濟承擔范圍之內(nèi)，風險系數(shù)也相對較小。
找到優(yōu)質(zhì)借款人，讓理財用戶放心投資，這看似簡單的一句話，在實施層面來說實際上門檻非常高。P2P網(wǎng)貸平臺，在沒有統(tǒng)一行業(yè)標準的情況下，不僅要在產(chǎn)品服務上不斷創(chuàng)新，建立嚴謹?shù)男庞脤徍梭w系，還要培育用戶市場，觸發(fā)借款用戶需求，獲得理財用戶信任，在這樣漫長而艱難的過程中，只有能夠時刻保持自律的平臺才能長久發(fā)展。 |
