澳洲聯(lián)邦銀行（濟(jì)源）村鎮(zhèn)銀行的工作人員為客戶辦理業(yè)務(wù)
省政府金融辦組織召開(kāi)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)專題研究座談會(huì)
安陽(yáng)珠江村鎮(zhèn)銀行員工在安陽(yáng)縣都里鎮(zhèn)向農(nóng)民講解金融知識(shí)
——訪省委金融體制改革專題小組組長(zhǎng)、省政府金融辦主任孫新雷
2月12日，《河南省推進(jìn)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)總體方案》正式印發(fā)實(shí)施。
作為未來(lái)一個(gè)時(shí)期指導(dǎo)全省加快農(nóng)村金融體制機(jī)制改革的綱領(lǐng)性文件，《方案》提出：要在中原經(jīng)濟(jì)區(qū)率先建立“統(tǒng)一開(kāi)放、主體多元、競(jìng)爭(zhēng)有序、風(fēng)險(xiǎn)可控”的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，努力建成農(nóng)村信貸投入穩(wěn)定增長(zhǎng)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與現(xiàn)代金融協(xié)調(diào)發(fā)展的核心示范區(qū)。
日前，就《方案》的起草工作和下一步的推進(jìn)實(shí)施，記者專訪了省政府金融辦主任孫新雷。
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化呼喚金融強(qiáng)力支撐
推進(jìn)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的背景是什么，對(duì)河南來(lái)說(shuō)有哪些重要意義？
中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的經(jīng)濟(jì)總量?jī)H次于長(zhǎng)三角、珠三角和京津冀，列全國(guó)第四位。早在2011年，國(guó)務(wù)院在《關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中就明確指出，要“研究設(shè)立農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)，開(kāi)展農(nóng)村金融綜合改革創(chuàng)新試點(diǎn)”。2012年，《中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃（2012～2020）》正式獲批，加快農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)再次被提到議事日程上來(lái)。
河南是我國(guó)第一農(nóng)業(yè)大省，也是全國(guó)最大的糧食生產(chǎn)基地。在河南建設(shè)糧食生產(chǎn)核心區(qū)，是國(guó)家糧食戰(zhàn)略工程的重要組成部分，也是農(nóng)村金融發(fā)展所面臨的重大戰(zhàn)略機(jī)遇。當(dāng)前，我省正在強(qiáng)力推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大省建設(shè)，加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，培育現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，不斷提高農(nóng)業(yè)專業(yè)化、規(guī)�；�、標(biāo)準(zhǔn)化、集約化水平，在此背景下，加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，做活做大做強(qiáng)農(nóng)村金融將成為建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大省必不可少的重要支撐。
我們也應(yīng)清醒地看到，河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸在于“三農(nóng)”問(wèn)題，而破解“三農(nóng)”問(wèn)題關(guān)鍵在于消弭農(nóng)村金融發(fā)展滯后的約束。近幾年，我省農(nóng)村金融改革穩(wěn)步推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)基本實(shí)現(xiàn)了涉農(nóng)貸款增幅高于平均貸款增速的目標(biāo)。省委一號(hào)文件連續(xù)11年聚焦“三農(nóng)”發(fā)展，推出并實(shí)施了一系列強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)的政策措施，比如在全國(guó)第一批免除農(nóng)業(yè)稅費(fèi)，比如在全省范圍內(nèi)扎實(shí)推進(jìn)高標(biāo)準(zhǔn)糧田“百千萬(wàn)”建設(shè)工程�？梢哉f(shuō)，近年來(lái)河南“三農(nóng)”發(fā)展取得的成績(jī)，正是得益于農(nóng)村金融的鼎力配合支持，而“三農(nóng)”的日趨繁榮也為農(nóng)村金融的改革發(fā)展奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)，開(kāi)辟了廣闊空間。
八大重點(diǎn)破題農(nóng)村金融改革
建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)最終要實(shí)現(xiàn)什么目標(biāo)？圍繞目標(biāo)將在哪些重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)嵤└母铮?/span>
通過(guò)實(shí)施農(nóng)村金融改革，最終的目標(biāo)是在中原經(jīng)濟(jì)區(qū)率先建立“統(tǒng)一開(kāi)放、主體多元、競(jìng)爭(zhēng)有序、風(fēng)險(xiǎn)可控”的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，并具體化為七項(xiàng)階段性目標(biāo)：涉農(nóng)貸款保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，涉農(nóng)金融組織體系進(jìn)一步完善，適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系基本建立，完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系逐步形成，農(nóng)村抵押擔(dān)保難問(wèn)題有效緩解，農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)一步完善，農(nóng)村支付服務(wù)水平進(jìn)一步提升。
圍繞上述目標(biāo)，我們?cè)凇逗幽鲜⊥七M(jìn)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)總體方案》中提出了八項(xiàng)改革重點(diǎn)。
一是完善農(nóng)村金融組織體系。要發(fā)揮政策性銀行引領(lǐng)作用，探索商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”可持續(xù)模式，深化農(nóng)信社改革發(fā)展，降低村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入門檻，大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，培育農(nóng)村社區(qū)金融組織。二是健全農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。積極發(fā)展和充分利用要素市場(chǎng)、大宗農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)、農(nóng)產(chǎn)品期貨
市場(chǎng)以及資本市場(chǎng)。三是創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。探索財(cái)政資金和信貸資金相結(jié)合放大金融杠桿，擴(kuò)大小額信用貸款、推行金融超市、完善農(nóng)村金融結(jié)算、優(yōu)化農(nóng)村支付環(huán)境等。四是創(chuàng)新農(nóng)村融資擔(dān)保方式。要擴(kuò)大擔(dān)保物范圍，出臺(tái)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)辦法，深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革、搭建農(nóng)村中介服務(wù)平臺(tái)，健全農(nóng)村擔(dān)保體系。五是大力推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系、擴(kuò)大涉農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋范圍，吸引保險(xiǎn)資金投資農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。六是創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)制。進(jìn)一步完善地方金融管理體制，加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)村金融組織監(jiān)管并采取差別化監(jiān)管政策。七是完善財(cái)政支持政策。要設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)基金，建立財(cái)政促進(jìn)金融支農(nóng)長(zhǎng)效機(jī)制并強(qiáng)化智力支撐。八是構(gòu)建良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。要加強(qiáng)信用體系建設(shè)，打擊逃廢金融債務(wù)行為，大力普及農(nóng)村金融知識(shí)。
在試點(diǎn)地區(qū)推進(jìn)探索性創(chuàng)新
圍繞《方案》中提出的改革重點(diǎn)，下一步要怎樣去推進(jìn)和落實(shí)？目前有哪些計(jì)劃和進(jìn)一步的打算？
下一步，我們將全面落實(shí)《河南省推進(jìn)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)總體方案》的各項(xiàng)部署，選擇濟(jì)源、蘭考等一批市、縣（區(qū)）開(kāi)展試點(diǎn)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融體制機(jī)制的探索性創(chuàng)新。
通過(guò)開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、農(nóng)房抵押貸款和林權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)明確將農(nóng)民的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)房納入抵（質(zhì)）押擔(dān)保范圍，爭(zhēng)取到 2017年“兩權(quán)”抵押貸款達(dá)100億元以上，試點(diǎn)地區(qū)全部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金；擴(kuò)大林權(quán)抵押擔(dān)保權(quán)能，允許一般公益林、林下經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品作為抵押物，對(duì)小額林權(quán)抵押貸款實(shí)行免評(píng)估，爭(zhēng)取到2017年林權(quán)抵押貸款達(dá)50億元以上。
通過(guò)積極引進(jìn)合格發(fā)起人，提高民營(yíng)資本參股村鎮(zhèn)銀行持股比例，推動(dòng)涉農(nóng)小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行、允許民間資本發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行等措施，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)省直管縣2015年村鎮(zhèn)銀行全覆蓋，2017年?duì)幦?shí)現(xiàn)全部縣域村鎮(zhèn)銀行全覆蓋。同時(shí)，加快農(nóng)信社改制農(nóng)商行步伐，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革，通過(guò)現(xiàn)金注資、資產(chǎn)置換、溢價(jià)發(fā)行、清收盤(pán)活等一系列措施，幫助農(nóng)信社處置歷史包袱，優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)，全面加快農(nóng)信社改制農(nóng)商行步伐，爭(zhēng)取三年內(nèi)縣級(jí)聯(lián)社全部達(dá)到農(nóng)商銀行組建標(biāo)準(zhǔn)。
通過(guò)建立縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級(jí)聯(lián)動(dòng)的扶貧小額信貸服務(wù)平臺(tái)，開(kāi)展由政府出資、市場(chǎng)化規(guī)范運(yùn)作的扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和擔(dān)保試點(diǎn)，改善貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，力爭(zhēng)2～3 年實(shí)現(xiàn)扶貧小額信貸對(duì)貧困村的全覆蓋。同時(shí)，大力推進(jìn)信用體系建設(shè)試點(diǎn)，以農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體為主要對(duì)象，探索構(gòu)建以信用檔案建設(shè)和信用評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)、以信用對(duì)接和信用增進(jìn)為核心的農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)新模式。爭(zhēng)取經(jīng)過(guò)3～5年的努力，全面建成互聯(lián)互通并與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)的信用體系，有力保障和擴(kuò)大農(nóng)村信貸規(guī)模。
點(diǎn)睛
陸磊 中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)
農(nóng)村股份制商業(yè)銀行的最優(yōu)設(shè)置層次何在？我們先不看農(nóng)村信用社，僅看城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司的發(fā)展軌跡，就可以得出一個(gè)規(guī)律性判斷：小額貸款公司有望轉(zhuǎn)變?yōu)榇彐?zhèn)銀行的“出口”，村鎮(zhèn)銀行具有做大的動(dòng)機(jī)，而城市商業(yè)銀行已形成跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的點(diǎn)布局。農(nóng)村商業(yè)銀行的最優(yōu)法人層次應(yīng)該是在地市層次，在這個(gè)層次上，資產(chǎn)有可能通過(guò)多樣化配置管理非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，資本來(lái)源能真正多元化，資本在治理上的作用才能得以發(fā)揮。
吳曉靈 清華大學(xué)五道口金融學(xué)院院長(zhǎng)、第十二屆全國(guó)人大常委會(huì)財(cái)經(jīng)委副主任委員
我們國(guó)家在農(nóng)村的金融體系中，商業(yè)金融、合作金融和政策金融的定位應(yīng)該更加明確、形成合力，才有利于形成一個(gè)為農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)的金融體系。商業(yè)金融的定位決定了不可能把分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè)到太具體的村鎮(zhèn)去，因而采取零售批發(fā)的模式是比較好的。農(nóng)村的弱勢(shì)性和高風(fēng)險(xiǎn)性，決定了沒(méi)有政策支持是不可能的。因此，必須要做好農(nóng)村政策金融的支持。
鏈接
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)作用初見(jiàn)成效
2008年6月，我省首家村鎮(zhèn)銀行——河南欒川村鎮(zhèn)銀行正式成立。至2014年6月底，全省村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)共計(jì)139家，法人數(shù)60家，從業(yè)人員3791人，覆蓋除周口市以外的16個(gè)地市及鄭州轄區(qū)6個(gè)縣級(jí)市，發(fā)起人為轄區(qū)商業(yè)銀行、域外商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及外資銀行。
河南銀監(jiān)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月底，正式營(yíng)業(yè)的59家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額共464.21億元，其中資產(chǎn)規(guī)模10億元以上的有12家，1億元至10億元的有44 家，1億元以下的有3家。村鎮(zhèn)銀行的貸款主要投向本地的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶，采取的貸款方式主要有抵押循環(huán)貸款、擔(dān)保公司貸款、企業(yè)聯(lián)保、固定資產(chǎn)抵押貸款、小額信用貸款等。已開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行中，涉農(nóng)貸款余額在其全部貸款余額中占比為93.43%，其中，農(nóng)戶貸款余額占比為44.06%，單戶最大貸款余額多集中在300萬(wàn)元～500萬(wàn)元不等。 |
