近期，e租寶、大大集團(tuán)、鑫琦資產(chǎn)、金鹿財行、中晉資產(chǎn)等一大批理財平臺集中爆發(fā)資金鏈斷裂、跑路等各種問題。同時，4月14日，國務(wù)院印發(fā)整治互聯(lián)網(wǎng)金融文件，一場力度空前的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治拉開大幕。當(dāng)理財再不安全，還有別的安全靠譜的理財方式嗎?
答案是有，那就是機(jī)器人理財。這種以自動化、計算機(jī)算法為基礎(chǔ)的創(chuàng)新理財模式，在美國等成熟市場發(fā)展迅猛，諸如Wealth Front、Betterment、Personal Capital等的融資額都已超過數(shù)億美元級別，而且全部來自知名風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)。
拿鐵財經(jīng)機(jī)器人理財正是基于這一理念而誕生的，是針對大眾白領(lǐng)客戶推出的頂級財富管理服務(wù)。
為什么要選擇拿鐵財經(jīng)?
為大眾白領(lǐng)客戶提供頂級財富管理服務(wù)?這聽起來不可思議。傳統(tǒng)私人銀行的服務(wù)對象門檻很高，一般只面向擁有至少100萬美元以上的流動資產(chǎn)的客戶。
為什么拿鐵財經(jīng)機(jī)器人理財要面向大眾白領(lǐng)客戶?有兩方面原因：
一是有需求。大眾白領(lǐng)客戶人口基數(shù)大，資產(chǎn)總量占比高，理財收益卻遠(yuǎn)低于高凈值客戶，提升潛力巨大。
從財富規(guī)模上看(來自貝恩咨詢公司15年5月公布的數(shù)據(jù))，截至14年末高凈值人群(1000萬以上)可投資的規(guī)模為32萬億元，而大眾白領(lǐng)客戶的可投資資產(chǎn)高達(dá)80萬億，是高凈值人群總資產(chǎn)的2.5倍。
從投資收益來看(來自15年10月福布斯富豪榜的數(shù)據(jù))，2014年中國最富的前100名成員的財富總和比前一年增長近20%，這從側(cè)面反映了高凈值客群投資收益之高。而大眾白領(lǐng)客戶的主要投資渠道還是銀行存款和貨幣基金，年收益率不到3%。
強(qiáng)烈的數(shù)據(jù)對比背后，暴露的是針對大眾白領(lǐng)客戶的財富管理服務(wù)水平的不足，導(dǎo)致其資產(chǎn)沒有得到很好增值。
二是可實現(xiàn)。科技與移動互聯(lián)的飛速發(fā)展，讓依靠大數(shù)據(jù)和人工智能實現(xiàn)投資決策成為可能，讓頂級的私行服務(wù)低成本服務(wù)千千萬萬大眾客戶成為可能。
借助數(shù)據(jù)與技術(shù)，拿鐵財經(jīng)的投資顧問團(tuán)隊將傳統(tǒng)私行的核心理財服務(wù)通過智能算法實現(xiàn)，通過APP服務(wù)千千萬萬個大眾白領(lǐng)家庭，從而實現(xiàn)成本的極大降低，這使得機(jī)器人理財服務(wù)面向大眾白領(lǐng)客戶成為可能。
依托數(shù)據(jù)和技術(shù)，為大眾白領(lǐng)客戶提供私行級的理財服務(wù)，這就是拿鐵財經(jīng)成立的初衷。
拿鐵財經(jīng)提供什么核心服務(wù)?
1.智能投顧服務(wù)
拿鐵財經(jīng)機(jī)器人理財提供全球范圍、不同風(fēng)險類型的資產(chǎn)配置方案。該方案基于客戶風(fēng)險承受能力量身定制，具有在給定風(fēng)險下，預(yù)期收益最佳的特點。拿鐵財經(jīng)的智能投顧服務(wù)有3個特點：
特點一：相信科學(xué)理論，相信數(shù)據(jù)，依靠技術(shù)。
資產(chǎn)配置方案基于馬克沃茨現(xiàn)代投資理論得出，通過4年的實盤數(shù)據(jù)進(jìn)行回溯驗證。目前拿鐵財經(jīng)上線的資產(chǎn)配置方案，預(yù)期年化收益率在4.8%-10.4%，對應(yīng)的盈利概率(投資3年)為98.1%-81.2%(依靠過去13年數(shù)據(jù)得出)。
特點二：提供投資組合再平衡服務(wù)。
隨著資產(chǎn)價格的波動，資產(chǎn)配置方案會發(fā)生比例的偏離。再平衡服務(wù)就是不斷監(jiān)測現(xiàn)有的投資組合，結(jié)合市場的走勢提出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整方案，比如賣出部分高獲利資產(chǎn)并買入虧損或低獲利資產(chǎn)，讓資產(chǎn)組合重新回歸原始的風(fēng)險收益。
特點三：以公募基金作為資產(chǎn)配置的首選產(chǎn)品。
首先，從投向來看，公募基金的投資覆蓋到全球范圍的貨幣市場、固定收益市場、權(quán)益市場和另類投資市場，可輕松實現(xiàn)全球配置;其次，從業(yè)績評估的視角來看，公募基金的信息披露公開透明，可以進(jìn)行充分的數(shù)據(jù)分析并基于此挑選出優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品;最后，公募基金投資門檻低，具有很好的流動性，并且由專業(yè)人士管理，非常適合白領(lǐng)大眾投資。
據(jù)美國投資公司協(xié)會的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前美國約有52%的家庭共9300多萬人持有共同基金，相當(dāng)于平均每三個美國人中就有一個共同基金持有者。
2.投資技能提升服務(wù)
所謂“授人以魚，不如授人以漁”。拿鐵財經(jīng)機(jī)器人理財不僅提供投資方案，還提供財經(jīng)資訊、投資課堂等增值服務(wù)，致力于客戶投資技能的提高。這將大大提升客戶的投資效率，進(jìn)一步提高投資效果。多一份耕耘，多一份收獲。
拿鐵財經(jīng)為什么能做好?
1.價值觀
一方面，拿鐵財經(jīng)追求投資的大道、追求真知的道德感，拒絕一切屁股決定腦袋的做法，杜絕以銷售產(chǎn)品而不是客戶資產(chǎn)增值為目標(biāo)的行為。
另一方面，拿鐵財經(jīng)把客戶的每一分錢，都當(dāng)作自己的錢，當(dāng)作是自己父母辛勤勞動、勤儉節(jié)約、攢了一輩子、交到手里的保命錢去打理，幫助客戶資產(chǎn)穩(wěn)健增值，正所謂要有受人之托忠人之事的責(zé)任感。
2.專業(yè)的團(tuán)隊
拿鐵財經(jīng)機(jī)器人理財?shù)膱F(tuán)隊成員大多來自招商銀行、微眾銀行、大眾點評等國內(nèi)一線金融企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)公司，行業(yè)經(jīng)驗豐富，具備豐富的投資管理、風(fēng)險管理、大數(shù)據(jù)挖掘及移動端智慧決策系統(tǒng)開發(fā)能力。
3.科學(xué)的投資方法
拿鐵財經(jīng)機(jī)器人理財推出的資產(chǎn)配置方案，其投資理念基于諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獲獎理論，并經(jīng)過大量的數(shù)據(jù)驗證后得出。
大量實證分析及數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，投資中收益的90%是源自合理的資產(chǎn)配置，而只有大約10%是由時機(jī)選擇和證券選擇貢獻(xiàn)的。美國學(xué)者Gibson1986年發(fā)表于《金融分析家雜志》上的一篇名為“組合績效的決定”的文章就在數(shù)據(jù)上給予證實。
科學(xué)的投資方法最直接的體現(xiàn)，就是拿鐵財經(jīng)機(jī)器人理財重視資產(chǎn)配置(各大類資產(chǎn)的比例)，遠(yuǎn)勝于投資時機(jī)選擇和產(chǎn)品選擇。
在當(dāng)今時代，越來越多的人開始注重理財。拿鐵財經(jīng)機(jī)器人理財，讓高端理財服務(wù)觸手可及，讓天下年輕人不再有“難理的財”。更多內(nèi)容，歡迎下載拿鐵財經(jīng)app體驗! |
