公司簡介
見知數(shù)據(jù)是一家致力于將人工智能和語義分析等前沿科技應用于現(xiàn)金流分析領域的金融科技企業(yè)，累計處理現(xiàn)金流數(shù)據(jù)金額逾20萬億，平臺交易對手方100多萬家，在銀行、租賃、保理、事務所、券商、PE/VC等行業(yè)服務了近百家行業(yè)領先機構。
為了進一步促進現(xiàn)金流分析的應用與分享最佳實踐，見知數(shù)據(jù)于11月4日主辦了主題沙龍：“現(xiàn)金流盡調——租賃業(yè)務中的創(chuàng)新實踐”，邀請了來自海爾產業(yè)金融、平安租賃、中遠海運租賃、上汽通用租賃、河北金租、KPMG、上海銀行、東亞銀行等頭部銀行、租賃、事務所等機構的專家，共通探討、交流現(xiàn)金流盡調在租賃業(yè)務中的創(chuàng)新應用。
Part 1：如何通過現(xiàn)金流數(shù)據(jù)進行盡調分析
11月4日下午，見知數(shù)據(jù)聯(lián)合創(chuàng)始人兼CFO王曉青發(fā)表主題演講，探討了基于現(xiàn)金流數(shù)據(jù)的分析盡調對于風控審批盡調的重要性，以及如何通過分析現(xiàn)金流數(shù)據(jù)，洞悉企業(yè)經營行為，把控審核風險。
“現(xiàn)金流是企業(yè)的血液，貫穿企業(yè)從采購到生產到銷售的全生命周期，現(xiàn)金流的好壞反映企業(yè)的成色。對于金融行業(yè)，未來現(xiàn)金流是客戶還款的保障。
我們發(fā)現(xiàn)，基于現(xiàn)金流數(shù)據(jù)和基于利潤表對企業(yè)的經營狀況進行分析，可能得出完全不同的評價�？梢哉f，現(xiàn)金流是一種新的刻畫企業(yè)經營行為的數(shù)據(jù)，作為由銀行記賬的“語言”，現(xiàn)金流展示了企業(yè)真實的、實時的經營面貌。
那么，對于分析企業(yè)經營情況如此重要的現(xiàn)金流應該怎樣去看呢？
校驗數(shù)據(jù)真?zhèn)?/font>
現(xiàn)金流分析的前提建立在數(shù)據(jù)真實、完整、可靠的基礎上，而目前實際操作中對于流水核驗的工作較少。通過見知現(xiàn)金流盡調系統(tǒng)，能夠快速高效地驗證流水數(shù)據(jù)質量，節(jié)省大量人工處理時間。
剔除關聯(lián)交易
系統(tǒng)接入了實時工商信息，發(fā)現(xiàn)股東、法人、董監(jiān)高、被投企業(yè)和兄弟企業(yè)等關聯(lián)方，并自動統(tǒng)計關聯(lián)交易，令關聯(lián)交易無所遁形。
展現(xiàn)上下游客戶商交易全貌
通過剔除關聯(lián)方交易，僅保留與企業(yè)具有實際經營活動往來的流水數(shù)據(jù)，從中抓取主要上游供應商及下游客戶，將交易金額、頻率、占比可視化，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)全面無死角。
我們的核心能力
在五年多的發(fā)展過程中，見知數(shù)據(jù)通過流水大數(shù)據(jù)逐漸積攢了一項核心技術：自動識別國內4000多家銀行流水數(shù)據(jù)格式，自動清洗標準化，對流水數(shù)據(jù)去重、發(fā)現(xiàn)遺漏，確保流水數(shù)據(jù)質量和分析價值。
同時，基于20萬億流水大數(shù)據(jù)和分詞技術及機器學習模型建立的語義處理分析能力，實現(xiàn)對每條流水交易實時打標簽做分類，判斷交易屬性。
見知數(shù)據(jù)致力于利用數(shù)據(jù)分析工具，喚醒機構手中“沉睡”的客戶流水數(shù)據(jù)。金融機構在過往案例中積累了大量的客戶數(shù)據(jù)，但這些流水數(shù)據(jù)都分散于各個項目中，需要通過系統(tǒng)從中提煉出鮮明的行業(yè)指標特點，形成金融機構的數(shù)據(jù)資產，長期不僅提高效率，降低風險，更能夠協(xié)助企業(yè)將數(shù)據(jù)化為資產，實現(xiàn)智慧審批。
下半場：流水造假實例與行業(yè)特征分析
在沙龍的下半場，見知數(shù)據(jù)創(chuàng)始人兼CEO何川上臺分享了銀行流水造假的真實案例，以及基于現(xiàn)金流數(shù)據(jù)分析在實際應用中發(fā)現(xiàn)的部分行業(yè)規(guī)律。
流水造假真實案例
目前中國的絕大部分銀行均支持下載Excel版銀行流水和打印紙質版流水，同樣，市面上也存在銀行對賬單的造假現(xiàn)象，甚至形成成熟的產業(yè)。造假者依靠掌握的銀行結算知識，研發(fā)出了流水偽造軟件，偽造一份銀行流水耗時僅幾分鐘的時間和數(shù)百元的費用。
上圖對賬單僅依靠人工難以辨別真?zhèn)巍Ｈ欢�，在現(xiàn)金流盡調系統(tǒng)中，這些對賬單往往在收支盈虧上體現(xiàn)得過于均衡，實際經營的企業(yè)不會出現(xiàn)這種情況。另一方面，人力成本、水電能源、納稅是跟收入水平高度相關的，偽造者往往無法偽造這些數(shù)據(jù)與收入的比例關系，使得流水在這些指標上面暴露無遺。
流水偽造軟件制作的對賬單雖然形似，但反映的企業(yè)經營實質是經不起推敲的。這些校驗雖然難以通過人工實現(xiàn)，但在現(xiàn)金流盡調系統(tǒng)中僅僅需要幾分鐘就可以發(fā)現(xiàn)端倪。
現(xiàn)金流的行業(yè)特征
同時，經過大量的垂直行業(yè)流水分析，見知數(shù)據(jù)也發(fā)現(xiàn)了一些特征行業(yè)的流水特點。例如在分析40余家4S店流水數(shù)據(jù)后，我們發(fā)現(xiàn)：4S店企業(yè)存在眾多關聯(lián)交易，交易額占比甚至達到40%-50%，包括法人、股東代替企業(yè)打款的行為屢見不鮮。一般企業(yè)的總交易額是存量資金的10-20倍，而4S店的這個數(shù)字可以高達20-200倍。同時，通過一家企業(yè)的人力成本、社保、稅費繳納往往能夠看出企業(yè)的經營情況是否有惡化等等。這些從流水數(shù)據(jù)總結出的行業(yè)特征，能夠應用于信貸審核，為風控人員的經驗判斷提供參考和幫助。
現(xiàn)金流盡調為金融機構業(yè)務風控提供了更可靠有效的視角，見知數(shù)據(jù)希望通過自己強大的銀行流水分析能力，以系統(tǒng)化的方式幫助金融機構用最短的時間識別流水，提高工作效率，用最全面的視角掌握實際企業(yè)經營情況，控制風險，用最高效的手段沉淀數(shù)據(jù)資產，提煉分析指標，用數(shù)據(jù)驅動風控和業(yè)務拓展。 |
