在安徽皖北渦陽縣，渦陽農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱渦陽農(nóng)商行）違規(guī)存貸是近年來公開的秘密，銀行工作人員截留、挪用、侵占客戶資金；支行行長參與民間借貸，涉嫌詐騙客戶貸款；甚至客戶經(jīng)理動用客戶資金參與賭博，收款不入賬等違法行為時有發(fā)生。
日前，安徽渦陽農(nóng)商行一法人股東實名舉報該行董事長失職瀆職、玩忽職守給國家財產(chǎn)造成巨大損失的不法行為。同時，舉報信中還涉及向“空殼”公司--渦陽縣宏盛建材銷售有限公司（以下簡稱宏盛公司）違規(guī)放貸3700萬元。此后，渦陽農(nóng)商行委托律師發(fā)布律師函表示，舉報不實。
11月9日，渦陽農(nóng)商行董事長蔣紅巖告訴記者，“省聯(lián)社和縣政府聯(lián)合調(diào)查組正在調(diào)查”。為此，《大眾生活報》、大眾新聞網(wǎng)記者日前趕赴安徽省亳州市渦陽縣展開調(diào)查。
“空殼”公司貸款遭質(zhì)疑
渦陽縣位于安徽省西北部，素有“老子故里 天下道源”之稱。然而，這樣一個縣城，近日顯得很不平靜。
幾日前，安徽禾景農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司董事長盛亞光作為渦陽農(nóng)商行大股東公開在網(wǎng)絡(luò)上舉報該行董事長蔣紅巖的消息被傳遍整個縣城。
該舉報稱,“2010年淮北圣火集團公司在渦陽購買了200畝土地進行開發(fā)，由于該公司在未辦任何手續(xù)的情況下開始動工建設(shè)，2012年被渦陽縣建委和城管執(zhí)法局定為違章建筑并下發(fā)處罰通知，以致該樓盤長達5年之久成為爛尾樓，直到現(xiàn)在仍無法預(yù)售。但是蔣紅巖明知該樓盤屬于違建，仍暗箱操作，以宏盛公司的名譽于2013年7月份違規(guī)發(fā)放3700萬元貸款給圣火集團公司使用。宏盛公司從成立到至今就沒有經(jīng)營，實際上是一個空殼公司。貸款到期后，該公司無力償還。蔣紅巖又非法安排續(xù)貸，在該筆貸款上貸審會時，沒有任何資料和手續(xù)。違規(guī)辦理該筆貸款的資料和手續(xù)都是后來補辦的，由于蔣紅巖的失職瀆職行為，致該筆貸款到期無法收回，給農(nóng)商行和股東造成重大損失。”
工商登記資料顯示，宏盛公司注冊地址為渦陽縣閘北街道渦光村。11月7日下午，本報記者來到了渦光村，經(jīng)過多方證實，查無該公司辦公經(jīng)營地址。 “宏盛公司肯定沒有在渦光村生產(chǎn)經(jīng)營過。”渦光村支書宋德坤告訴記者，前幾年經(jīng)濟普查時村里也專門找過，但沒有找到。閘北街道統(tǒng)計站長馬長江也在電話里證實了村支書的說法。
渦陽農(nóng)商行2015年度信息披露報告顯示，宏盛公司上述3700萬元貸款為關(guān)注類。報告期內(nèi)共依法起訴135筆，金額1564萬元；依法判決68筆，金額1184萬元。渦陽農(nóng)商行內(nèi)部報告顯示,渦陽縣宏盛建材銷售有限公司于2014年4月從該行辦理期限為一年，年利率為9.0%的借款叁仟柒百萬元整，以淮北圣火房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（抵押人）坐落于樂行路南側(cè)的土地使用權(quán)作抵押，該貸款于2015年4月14日到期未還。并于2015年4月10日辦理了展期，于2015年10月11日到期，結(jié)息至2015年5月20日，該筆貸款已形成不良貸款。
也就是說，該筆貸款實際為淮北圣火集團公司開發(fā)渦陽一地產(chǎn)項目所用，而后該公司經(jīng)營資金鏈斷裂。
在記者調(diào)查采訪得知，淮北圣火在渦陽開發(fā)項目為“河畔銘城”。8月10日,中共亳州市委辦公室針對購房者反映“河畔銘城手續(xù)不全違規(guī)建房”的情況回復(fù)稱,經(jīng)查：河畔銘城項目一期工程依法取得了國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證，調(diào)查未發(fā)現(xiàn)其違規(guī)建房的行為。河畔銘城開發(fā)商與訂房戶簽定的訂房協(xié)議，屬小區(qū)一期工程。目前，該小區(qū)一期因物業(yè)備案正在辦理，尚未取得《商品房預(yù)售許可證》。鑒于該項目在未取得《商品房預(yù)售許可證》的情況下擅自售房，該縣房產(chǎn)局已向該項目開發(fā)商下達了《渦陽縣房地產(chǎn)管理局行政執(zhí)法責令改正通知書》，責令限期改正，完善相關(guān)手續(xù)，逾期不改正，將依法處罰。這意味著該項目到今年8月10日都沒有達到預(yù)售條件。“這樣一個公司豈能貸出巨額資金？”盛亞光對此提出質(zhì)疑，他認為渦陽農(nóng)商行存在違規(guī)放貸，所以公開進行舉報。
多名行長涉嫌違規(guī)違法
在渦陽調(diào)查采訪期間，記者通過多位知情人和銀行內(nèi)部人員獲取了大量線索。其中，在一份渦陽農(nóng)商行2016上半年內(nèi)部通報顯示，部分支行存在抵質(zhì)押物出庫管理不合規(guī)、權(quán)證信息錄入不合規(guī)、抵押貸款逾期后處置時間較等問題，52人被通報批評。經(jīng)查，原渦南支行客戶經(jīng)理馬成華存在挪用客戶大額信貸資金去向不明；陳大支行客戶經(jīng)理李亮，存在利用其工作人員身份，截留、挪用、侵占客戶資金；標里支行客戶經(jīng)理王亞峰涉嫌賭博、參與民間借貸，且存在挪用客戶貸款、收款不入賬等行為。
同時，今年4月12日，渦陽農(nóng)商行信辛支行原行長賈芳亮涉嫌詐騙客戶巨額貸款一案，目前已被公安機關(guān)依法逮捕被羈押在亳州市看守所。
據(jù)安徽電視臺報道，此前，安徽徽皇肥業(yè)集團有限公司通過渦北支行行長黃華貸款900萬，用于企業(yè)經(jīng)營，貸款當天被黃華用于300萬，后被法院判決至今未還，并發(fā)辱罵短信給安徽徽皇肥業(yè)集團有限公司董事長張西坤。目前，黃華已被停職處理。另外，在安徽電視臺的報道中，還披露了當?shù)亟處煛⑥r(nóng)民被莫名貸款的多起事件。
“在當?shù)刭J款，必須通過關(guān)系，所貸的款也要借給行長或其他用途，直至還有送禮。”當?shù)刂槿耸糠Q，行長或信貸經(jīng)理權(quán)利很大，他們把客戶的資金往往是用于民間高利借貸。而“送禮人”中，既有盼救命貸款的企業(yè)家，更有常年靠該高管蔭庇的民間高利貸者。
在盛亞光發(fā)布公開舉報信后，2016年10月2日，安徽王巖律師事務(wù)所接受渦陽農(nóng)商行的委托，向發(fā)布盛亞光舉報《安徽省渦陽縣農(nóng)商銀行第一大股東實名舉報渦陽農(nóng)商銀行董事長蔣紅巖》一文的網(wǎng)站發(fā)去律師函。律師函表示，盛亞光是安徽禾景農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡稱禾景公司）的董事長，禾景公司是渦陽農(nóng)商行的股東之一。由于禾景公司及其董事長盛亞光在渦陽農(nóng)商行經(jīng)營過程中有多次違反渦陽農(nóng)商行《公司章程》的行為，渦陽農(nóng)商行董事會依法及《公司章程》規(guī)定對其限制了表決權(quán)，致使盛亞光散布不實信息。
“蔣紅巖已經(jīng)把渦陽農(nóng)商行帶入絕境，作為大股東我是為維護全體股東利益。”盛亞光接受本報記者采訪時表示，他是為渦陽農(nóng)商行更好地健康發(fā)展，更好的支持地方經(jīng)濟發(fā)展，他與蔣紅巖并無個人恩怨。“渦陽農(nóng)商行沒有權(quán)利為此限制我的表決權(quán)和發(fā)言權(quán)，這是兩碼事。”盛亞光如是說。
當?shù)爻闪⒙?lián)合調(diào)查組介入調(diào)查
在這次舉報中，還有一個股東，他就是安徽徽皇肥業(yè)集團有限公司董事長張西坤，而他透露，從2013年-2015年期間，渦陽農(nóng)商行違規(guī)發(fā)放給安徽貝龍美飾品有限公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)共計7800萬。由于該企業(yè)涉嫌騙稅，企業(yè)法人已被公安機關(guān)刑拘，“因此，導(dǎo)致7800萬元貸款無法收回。”張西坤說，主要原因渦陽農(nóng)商行在前期放貸時對該企業(yè)審核不嚴造成。
11月6日，本報記者在渦陽縣試圖進行采訪，而遭到當?shù)叵嚓P(guān)部門的拒絕。“目前涉事的行長被抓。”渦陽縣農(nóng)商行一工作人員告訴記者，對于盛亞光所舉報的內(nèi)容，上面正在調(diào)查，讓記者找亳州市銀監(jiān)局了解情況。
11月8日，是記者節(jié)。當天，記者來到亳州市銀監(jiān)局就銀行監(jiān)管問題采訪了該局局長宋濤，據(jù)宋濤介紹，目前，他們還沒有介入調(diào)查，11月7日才接到盛亞光的舉報信，然后與渦陽縣聯(lián)系得知，安徽省聯(lián)社和當?shù)乜h委縣政府組成聯(lián)合調(diào)查組正在對其進行調(diào)查。“在沒調(diào)查結(jié)果出來之前，我們不能表明任何態(tài)度。”宋濤說，這個事情很復(fù)雜。當記者提出作為亳州市銀監(jiān)局是否履行監(jiān)管職責？渦陽農(nóng)商行向“空殼”公司放貸3700萬是否違規(guī)？宋濤表示，渦陽農(nóng)商行的上級部門是省聯(lián)社，并不屬亳州市銀監(jiān)局，同時他認為監(jiān)管并沒漏洞。隨后，宋濤侮辱記者采訪錄音“卑鄙”。
業(yè)內(nèi)人士表示，銀監(jiān)局的主要職責之一就是對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處。
對此，安徽銀監(jiān)局一位官員表示，(銀行)一旦出事則將立即跟進，逐級、逐行排查，但真正防范操作風險行之有效的政策法規(guī)還有待完善。
“作為渦陽農(nóng)商行董事長的蔣紅巖負有主要責任。”盛亞光認為，每年造成巨額不良貸款，給股東帶來了很大損失或涉嫌構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
11月9日晚，渦陽農(nóng)商行董事長蔣紅巖給記者發(fā)來短信，“省聯(lián)社和縣政府聯(lián)合調(diào)查組正在調(diào)查，現(xiàn)在我個人接受采訪不妥！
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