作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，P2P行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，以及風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)。歷經(jīng)了數(shù)年發(fā)展后，P2P行業(yè)在商業(yè)模式，運(yùn)作機(jī)制等方面都愈加成熟，以宜信宜人貸為代表的一批“元老”級(jí)P2P平臺(tái)也逐漸摸索出了一套利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控的“獨(dú)門(mén)秘籍”。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)做風(fēng)控的關(guān)鍵，一方面是擁有足夠豐富的數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)，另一方面，則是用合適的方法利用大數(shù)據(jù)以產(chǎn)生更大的價(jià)值。
“一縱一橫”網(wǎng)羅數(shù)據(jù)
大數(shù)據(jù)時(shí)代，借助互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展，浩如煙海的數(shù)據(jù)每天都在產(chǎn)生，利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控，實(shí)際上考驗(yàn)的，是P2P平臺(tái)對(duì)數(shù)據(jù)的分類(lèi)能力、處理能力和使用能力。
對(duì)P2P平臺(tái)而言，做好大數(shù)據(jù)風(fēng)控的基礎(chǔ)，是獲得足夠豐富的數(shù)據(jù)信息，而這些信息的有效性可以從兩個(gè)維度來(lái)考察。
一為“橫向”，即從盡可能豐富的側(cè)面去獲取用戶(hù)信息，“橫向”的信息包括用戶(hù)在銀行系統(tǒng)的借貸以及信用信息，在網(wǎng)絡(luò)社交層面的行為信息，也可以是其在電商網(wǎng)站的消費(fèi)信息，這些信息能夠從多個(gè)側(cè)面來(lái)描述一個(gè)人完整的肖像。
從“縱向”而言，則是準(zhǔn)確地對(duì)用戶(hù)信息建立有效的考察維度，例如性別、教育程度、消費(fèi)水平等，從不同的維度對(duì)信息進(jìn)行標(biāo)記和分類(lèi)，能夠有效提高系統(tǒng)審核信息的準(zhǔn)確性和效率，從而對(duì)用戶(hù)的“信用價(jià)值”進(jìn)行評(píng)分，提高平臺(tái)風(fēng)控能力。
精準(zhǔn)建模高效審核
在我國(guó)，由于征信體系還處于逐步完善的階段，P2P行業(yè)更多的還需要加強(qiáng)自己的數(shù)據(jù)處理能力來(lái)提升風(fēng)控水平。宜信宜人貸作為P2P行業(yè)技術(shù)革新的引領(lǐng)者，一直在利用互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)進(jìn)行風(fēng)控技術(shù)創(chuàng)新方面不斷前進(jìn)。
“極速模式”是宜信宜人貸推出的P2P借款服務(wù)，該服務(wù)只需要用戶(hù)提交非常簡(jiǎn)單的幾項(xiàng)數(shù)據(jù)，便可以快速對(duì)用戶(hù)進(jìn)行授信，在P2P行業(yè)內(nèi)是一項(xiàng)極具顛覆性的創(chuàng)新。而該服務(wù)依托的，正是宜信宜人貸獨(dú)有的風(fēng)控技術(shù)。
依托宜信公司近9年的P2P行業(yè)風(fēng)控管理經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身用戶(hù)數(shù)據(jù)，宜信宜人貸技術(shù)團(tuán)隊(duì)精心打磨出了一套獨(dú)有的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，該模型從多個(gè)精準(zhǔn)維度對(duì)用戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，標(biāo)記與判定，能夠快速準(zhǔn)確地對(duì)用戶(hù)進(jìn)行“信用評(píng)分”，從而實(shí)現(xiàn)了用戶(hù)額度的快速授信，提升了信審風(fēng)控流程的效率，同時(shí)提升了產(chǎn)品與服務(wù)水平。
未來(lái)，隨著我國(guó)征信體系建設(shè)的進(jìn)一步完善，P2P行業(yè)信審與風(fēng)控業(yè)務(wù)還將得到更大的支撐與提升，P2P服務(wù)也將逐漸深入人們的生活，更好地服務(wù)更多的人群。 |
